第3回「経済I　―金融ビッグバン―」

1.　日本版ビッグバンとは？
　1996年11月　橋本行革の一つ
　2001年に東京市場をNY，ロンドンに匹敵する国際金融市場に
　　1,200兆円にも上る個人金融資産
「フリー，フェアー，グローバル」

表1　主要国の不良債権問題

国　　名	不良債権の状況	財政資金の投入
スウェーデン	銀行貸付の18％が貸倒	GDPの4.3％
フィンランド	全貸出の13％（1992年）	GDPの9％
イタリア	全貸出の10％（1987年）	n. a.
デンマーク	全貸出の9％（1990−92年）	n. a.
韓　　国	預金取扱金融機関の全貸出の7％（1986年）	n. a.
ノルウェー	全貸出の6％	GDPの3.3％
オーストラリア	銀行の全資産の6％（1991−92年）	GDPの1.9％
アメリカ	不良債権比率4.1％（1987年）	1,246億ドル

（堀内昭義 [1998]，『金融システムの未来　―不良債権問題とビッグバン―』岩波新書, 30ページ，表1・3. 原資料は Lindgren, Carl-Johan, Garcia, Gillian and Saal, Matthew I. [1996], Banks Soundness and Macroeconomic Policy, International Monetary Funds 等）

2.　金融再編成とビッグバン
　英国のビッグバンでは40の証券会社で生き残ったのは1社だけ

表2　大手金融機関の再編成

1990年4月	三井・太陽神戸→さくら銀行
1991年4月	協和・埼玉→あさひ銀行
1996年4月	東京・三菱→東京三菱銀行
1997年4月	日本債券信用銀行とバンカーズ・トラストが提携へ
1997年11月	北海道拓殖銀行倒産，北洋・中央信託銀行に営業譲渡へ
1997年11月	山一證券の自主廃業
1998年5月	日本興業銀行と野村証券が提携へ
1999年4月メド	日本長期信用銀行，住友信託銀行に吸収合併へ

表3　長銀系ノンバンク3社向け大口債権者　1988年3月末

	日本リース	日本ランディック	エヌイーディー
日本長期信用銀行	2,550億円	820億円	1,500億円
住友信託銀行	1,500億円	160億円	0億円
三菱信託銀行	1,500億円	440億円	690億円
東洋信託銀行	390億円	310億円	300億円
安田信託銀行	300億円	150億円	50億円
東京三菱銀行	860億円	90億円	0億円
東　海　銀　行	590億円	90億円	200億円
住　友　銀　行	460億円	130億円	110億円
三　和　銀　行	320億円	100億円	50億円
第　一　生　命	620億円	180億円	0億円
日　本　生　命	460億円	180億円	20億円
農　林　中　金	1,210億円	20億円	0億円
県信連・共済連	2,320億円	320億円	0億円

金融安定化のための公的資金13兆円，長銀は約7,500億円の不良債権。
長銀は3社に対する貸出債権約5,200億円を放棄。大手銀行，大手生命保険，損害保険，地銀，外銀，農林中央金庫，県信連，県共済連にも日本リースへの債権額のほぼ1割に当たる総額2,200億円の債権放棄，3社への金利減免を求めている。
（『朝日新聞』1998年8月27日）

表4　金融機関資力構成

	1位	2位	3位	4位	5位	6位
1980年度	全国銀行	資金運用部	信金	相銀	農協	生保 （5.2％）
1994年度	全国銀行 （39.7％）	資金運用部 （21.5％）	生保 （10.7％）

現況：生保29社中数社が赤字。利差配当ゼロ、特別配当減配、企業年金配当見送り、責任準備金取り崩しや積み立て停止など、史上初の異変
（『エコノミスト』1996年3月5日号）

3.　アジア通貨危機とビッグバン
　1997年7〜10月：タイ，インドネシア，マレーシア，フィリピン，シンガポール，香港，中国，台湾，韓国
　90年代：先進国の不況・不良債権と東南アジアのバブル経済

（IMF, International Financial Statistics 各号）

4.　愛媛，松山とビッグバン

（国土庁土地鑑定委員会編『土地公示』各年版）

（国土庁土地鑑定委員会編『土地公示』各年版）

　1992年4月　伊予銀行が東邦相互（最後の相銀）を吸収合併
　　東邦の経営破綻の原因は86年以降の造船不況の深刻化
　　預金保険機構が5年間で80億円の低利融資（預金保険初適用）
　　第2地銀協が5年間で100億円の低利融資
　1996年3月
　　伊予銀行は地銀生保住宅ローン向け債権の全額63億900万円と一般行向け債権6億9,200万円のうち3億4,200万円を有税償却
　　　旧東邦の不良債権の償却もほぼ完了
　　　163億8,900万円の不良債権を償却（総額は805億8,800万円）
　　愛媛銀は41億3千万の不良債権を償却（同298億9,200万円）

表5　信用金庫・信用組合の不良債権等の状況（1995年9月期）

	総資産	不良債権額	償却原資
信用金庫	109兆1475億円	3兆4329億円	1兆4121億円
信用組合	26兆8439億円	2兆1525億円	1兆4121億円

（『日経新聞』1996年4月25日）
1992年10月〜信金（東洋、釜石など）・信組（東京協和、安全など）がつぎつぎに破綻
地元信金・信組は地域に密着した情報力で低金利の都銀に対抗すべき

表6　愛媛県の信用金庫の不良債権（1996年3月期）

	総額	不良債権比率		総額	不良債権比率
愛　媛	48億7100万円	2.3％	伊　予	10億7500万円	3.4％
東　予	12億7900万円	2.6％	川之江	6300万円	0.2％
宇和島	5億5200万円	1.3％	三津浜	5億4500万円	2.5％

注1）不良債権比率＝不良債権÷貸出金残高　2）伊予信金の不良債権は破綻先債権のみ。
（『日経新聞』1996年5月28日）

5.　銀行業の未来とビッグバン
福岡銀行雑緒隈（ざっしょのくま）支店「選手一人一人の役割が決まった九人制から，一人何役もこなす六人制のバレーボールへ。九州の地銀，福岡銀行がこんな目標を掲げて支店改革を進めている。／･････／女性行員は共同机を囲んで立ったまま事務に当たる。込み合ってくると，手の空いた人がさっと窓口に回る。その様子は銀行というより，ファーストフード店に近い。／『てきぱきして気持ちがいい』。行員数を五人減らしたにもかかわらず，顧客の評価は上がった。同行は国内百六十五店の大半にこの仕組みを導入する。二〇〇〇年度末までに約四千三百人の行員の一割削減を目指す。／実はこの業務革新計画には影のシナリオライターがいる。米コンサルティング大手，ATカーニーだ。･････／福岡銀の谷正明常務は『地銀は変革へのアレルギーが強い。海外での実績のある会社の名前を借りることで，行内の抵抗を封じ込められた』と外資の効用を強調する。」（『日本経済新聞』1998年8月15日）